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微眾銀行:金融科技助力 緩解小微企業融資難題

2019-09-30  來源: 21世紀經濟報道   瀏覽量:
追尋著國家經濟發展繁榮的腳步,如今民營企業尤其是小微企業已經成為國民經濟增長的新焦點。

本網訊:追尋著國家經濟發展繁榮的腳步,如今民營企業尤其是小微企業已經成為國民經濟增長的新焦點。尤其在中國經濟由高速發展轉向高質量發展的關鍵時期,小微企業已經所扮演的角色更加重要。中國80%的就業,70%左右的專利發明,60%以上的GDP,50%以上的稅收,皆有這些數量龐大且運作分散的小微企業支撐。


在新中國成立70周年之際,中國經濟經歷了從“站起來”到“富起來”再到“強起來”,助力實體經濟提升也成為金融機構一大重要命題。在市場需求和政策鼓勵下,以微眾銀行為代表的民營銀行開創了互聯網銀行新模式,在新時代浪潮不斷進擊,通過科技創新,有利地支持了實體經濟發展,踐行著服務小微企業初心。


進階:擁抱金融科技


如何解決融資難、融資貴的窘境,金融科技是市場尋求的突破口。


小微企業無抵押、高風險等特點,讓傳統銀行在發放貸款時不得慎之又慎。再加上傳統銀行相對復雜的審核流程、放款程序,小微企業融資難的局面難以得到有效緩解。其次,傳統企業貸款的模式單一,靈活性差,采用信用貸款模式的仍然較少,貸款期限也相對較短。


“與大型企業相比,小微企業的抗風險能力相對較弱,針對小微企業的金融服務顯然需要創新模式。”微眾銀行黨委書記、行長李南青表示。微眾銀行作為國內首家民營銀行,在積極探索新模式的路上,擔負著市場的期待。


基于自身技術能力積累,2017年微眾銀行依托大數據和互聯網技術,針對市場痛點,推出面向小微企業的產品“微業貸”。有別于傳統銀行企業貸款,微業貸在化解銀行傳統小微業務風險成本、運營成本、服務成本“三高”的同時,兼顧廣大民營小微企業“短、小、頻、急”的資金需求特點。微業貸還利用數字化精準營銷策略,服務于有貸款需求的優質小客戶,實現“互聯網智能融資”新模式。


在風控方面,大數據科技成為了銀行業的新“法寶”。微眾銀行通過整合征信、工商、稅務等多方面的數據,構建起小微企業貸款全流程智能化的風控體系。運用智能身份識別技術、人臉識別及活體檢測技術,實現線上客戶身份核定;同時,依托人工智能算法,微眾銀行打造出智能風控模型、反欺詐模型,防控風險。創新推出的線上審核機制和風控系統,不僅是“金融科技技術價值”的體現,更幫助微眾銀行實現業務拓展,讓更多征信空白的客戶,享受到安心的金融服務。


我國有7600多萬家個體工商戶、3600多萬戶企業,傳統銀行的貸款系統很難滿足,許多有想象力的小微企業受制于資金,只能帶著遺憾放棄夢想、退出賽道。隨著“微業貸”這種創新型產品的問世,“無抵押、隨借隨還、快速到賬”找準痛點,能夠在實處上幫助到企業,助力優質小微企業的發展壯大。


趨勢:引領行業,更普惠更便捷


在經濟飛速發展的變革時代,如何開啟企業普惠新時代,幫助到那些更加需要金融幫助的小微企業,微眾銀行給出了一個新答案,也引領了行業發展。


截至目前,微業貸服務小微企業超50萬戶。目前微業貸授信企業全部為民營企業,45%為制造業和高科技行業客戶,38%為批發零售行業客戶,其他還有科研技術服務、物流交通運輸、建筑行業等,均是實體經濟范疇的小微企業。微業貸通過對小微企業的授信,間接支持了近150萬人就業。


據統計,在微業貸客戶中,65%在獲得授信時無任何企業類貸款記錄,36%無任何個人經營性貸款記錄,27%在獲得授信時既無企業類貸款記錄、也無個人經營性貸款記錄。微業貸成為了數萬家小微企業的首筆銀行企業貸款,體現了“真”普惠。


從這些企業的規模來看,77%的企業年營業收入在1000萬元以下,64%年營業收入在500萬元以下,這表明微業貸服務的是傳統小微金融服務尚未覆蓋的“深”下沉客群,體現了真正的普惠金融。


“不忘初心,方得始終”。李南青表示,為更好地服務小微企業,未來微眾銀行會繼續通過金融科技,不斷降低成本,將積累的大數據風控和互聯網技術經驗和資源,積極應用到服務小微金融領域,為解決小微企業融資難、融資貴的金融難題,持續探索出可行路徑。


70年風雨兼程,中國共產黨制定的第一個百年奮斗目標“全面建成小康社會”決勝在即,第二個百年奮斗目標“全面建成社會主義現代化強國”正在開啟,值此勝利交匯之際,民營企業正迎來前所未有的光明前景。作為一家民營銀行和互聯網銀行,沐浴在政策春風之下,微眾銀行期待運用科技創新,幫助小微企業解決“融資難、融資貴”的難題,推動民營企業發展,為助力中國經濟高質量發展貢獻力量。(責任編輯:張旻)


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