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發力綠色金融 潤澤美麗生態

2019-09-30  來源: 大眾證券報   瀏覽量:
“綠水青山就是金山銀山”。黨的十八大以來,生態文明建設被提升至前所未有的戰略高度,生態優先、綠色發展成為各行各業的重要發展遵循。作為現代經濟核心與血脈的金融業,更是生態文明建設的不可或缺的融入者與助推者。

本網訊:“綠水青山就是金山銀山”。黨的十八大以來,生態文明建設被提升至前所未有的戰略高度,生態優先、綠色發展成為各行各業的重要發展遵循。作為現代經濟核心與血脈的金融業,更是生態文明建設的不可或缺的融入者與助推者。


扎根金陵,潤澤“綠色”。作為扎根南京、服務寧鎮揚的金融生力軍,紫金農商銀行緊跟時代大勢,將綠色發展理念融入整體戰略及各個環節,通過導向明確的資本扶持、機制建設與產品創新,輸血綠色產業與生態經濟,為“美麗南京”建設注入了蓬勃動能。


瞄準綠色“靶心”,服務“有的放矢”


有無針對性強、創新性高的綠色金融產品,正是檢驗一家銀行綠色金融發展實力與服務能力的“試金石”。近年來,在產品創新服務綠色產業方面,紫金農商銀行不遺余力,成功打造出“綠化貸”“綠能貸”、“綠色節能貸”等一系列產品,為綠色金融發展提供了重要支撐。


提前謀劃,創新布局。早在2013年,為響應江蘇南京構建新型城鎮化、建設“國際化人文綠都”的號召,紫金農商銀行在對園林綠化行業進行充分調研的基礎上,結合中小企業融資需求特點,推出了“綠化貸”產品。該產品依托鏈式服務、配套產品、效率提升、推進模式四大創新,為園林綠化產業鏈客戶提供“申貸易、擔保活、速度快”的專業金融服務,在當時江蘇同業屬于首創。截至2019年6月末,“綠化貸”已為南京市園林綠化行業上下游各類客戶提供融資767筆,累計金額40.85億元。


創新性、針對性兼具,服務“不打空拳”,這是紫金農商銀行綠色金融的重要特征。“綠化貸”依托鏈式融資模式,打開了緩解中小企業融資難題的突破口。針對園林綠化行業中小企業輕資產等融資難題,“綠化貸”除采用傳統抵質押擔保方式外,還積極嘗試應收賬款質押、林權抵押等多種融資方式;通過為一個產業供應鏈中的單個企業或上下游多個企業提供全面金融服務,保障了供應鏈核心企業及配套“產、供、銷”鏈條企業的穩固和流轉順暢,并通過金融資本與實體協作,構筑了銀行、企業和商品供應鏈良性互動的產業生態。


“綠化貸”產品推出以來,取得了社會效益與經濟效益的雙豐收,成為綠色金融領域的“明星”產品。該產品已榮獲2015年全國農村金融“優秀品牌創新產品”、2015年南京市政府“首屆金融創新獎”、南京市企業聯合會“市第二十一屆企業管理現代化創新成果”一等獎、中國銀行業協會“2017年服務三農五十佳金融產品”稱號等榮譽。


引導資本活水,灌溉“綠色實體”


建設生態文明、發展綠色經濟需要以綠色金融為支撐。近年來,紫金農商銀行響應國家綠色金融、綠色信貸政策導向,在幫助“三農”等綠色實體產業走出融資難困境方面積極探索,取得了重要成果。


據了解,于2016年11月上線的“綠能貸”產品是該行響應國家節能減排、建設美麗鄉村、發展綠色金融等號召,投入大量精力和資金研究設計的。該產品通過“銀行+廠家+客戶”的三方合作模式,為使用光伏發電設備的小微企業或個人提供融資渠道。產品一經推出,就受到了園區工業企業、農業企業、家庭農場和農戶的普遍歡迎。截至今年6月末,累計服務客戶256戶,發放貸款金額1300余萬元。該產品還榮獲2018年南京市金融創新二等獎。


系列創新,全方發力。今年3月6日,南京江北新區成功發放紫金農商銀行首筆500萬元“綠色節能貸”,并首度創新使用合同能源管理,用未來收益權質押的模式進行擔保。“綠色節能貸”是以節能企業特別是節能領域中提供改造服務的節能服務企業為核心客戶,為節能企業以及節能產業鏈上的節能設備制造商、供應商客戶提供的全流程產業鏈融資服務,具有擔保方式靈活、期限長等特點。該產品的成功落地,為紫金農商銀行更大力度服務綠色實體經濟,奠定了堅實基礎。


強化組織機制,增加發展后勁


如何讓綠色企業充分分享綠色金融的雨露甘霖?正確的打開方式還是“制度先行”。紫金農商銀行深知此理。


根據“綠化貸”等產品的實施情況,在總結經驗的基礎上,紫金農商銀行不斷完善政策體系建設,為綠色金融發展提供了有力的政策支撐。據了解,該行首先在政策的頂層設計上明確綠色信貸的支持方向和重點領域,其中包括綠色農業、綠色林業、節能減排項目等;并在組織架構上,2019年新設綠色金融中心,負責全行綠色金融業務管理;其次,該行對園林綠化等綠色信貸支持范圍內的中小企業給予積極的信貸支持,出臺綠色信貸實施細則,實行差異化、動態化的授信政策。此外,該行積極部署落實風控措施,總行各相關部門通過專題會議討論、專項方案表決等形式嚴密防范風險,保證信貸資金健康運行。


創新業務管理模式,提升專業高效服務水平,亦是紫金農商銀行發力綠色金融的重要著力點。在綠色金融業務開展過程中,該行實現由“坐商”向“行商”的轉變,創新營銷推動模式和營銷管理模式,用精準優質服務掌握市場主動權。該行采取“專業支行+專門審批+專人督導”的“三專”營銷管理模式,實施服務時效承諾制,持續夯實綠色金融業務的發展后勁。


百尺竿頭,更進一步。紫金農商銀行相關負責人表示,未來,該行將牢牢堅守“服務三農、服務中小、服務城鄉”的使命,不斷提升專業服務水平,以產品創新為抓手,以制度建設與創新發展為支撐,為區域生態文明建設和中小企業發展貢獻更大的金融力量。

(責任編輯:張旻)

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