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農村普惠金融服務站亟須提質增效

2019-09-30  來源: 中國金融新聞網   瀏覽量:
近年來,為改善農村地區金融供給,提升普惠金融服務水平,人民銀行按照國務院《推進普惠金融發展規劃(2016-2020)》。

本網訊:近年來,為改善農村地區金融供給,提升普惠金融服務水平,人民銀行按照國務院《推進普惠金融發展規劃(2016-2020)》積極開展普惠金融建設,下伸服務觸角,解決最后一公里問題,通過實踐探索,包括助農取款、現金服務、金融精準扶貧、農村征信體系建設、金融消費者權益保護、農村金融宣傳、農村電商等服務在內的普惠金融服務站有了基本雛形。以河南省許昌為例,截至今年6月底,許昌建安區共建成普惠金融服務站324個,分布在15個鄉鎮辦,324個行政村,涉及農行、郵儲、中原銀行和農商行4家銀行,發生小額現金存取236607筆,金額23318萬元。小額轉賬11749筆,金額26520萬元。普惠通APP下載38860次,上線9個金融產品,發生業務99筆,金額723萬元。信用卡發放299張,有效提升了農村金融覆蓋面,降低了農戶獲得金融服務的成本,實現了助農服務“零距離”。


存在的問題


(一)投入產出不成比例,影響主辦銀行積極性。據對某農商行調查,原來的助農取款點僅需一個POS機,而升級為普惠金融服務站后,站點要進行統一裝修和布局,還需要安裝金融自助設備、防盜門、攝像頭、點鈔機、保險柜等硬件設備和廣告投入至少1.5萬元。另外,每年要對設備投入運維費用,要根據業務量對站點經營者進行補貼,主辦行處于“賠本賺吆喝”的狀態,財務負擔較重,投入產出不成比例,影響其積極性。


(二)站點業務量較小,有效金融需求不足。普惠金融服務站目的是解決農村地區金融供給不足問題,但是,令人尷尬的是由于年輕人多外出務工,留守老年人大多沒有金融需求。據一位站點負責人介紹,很少有農戶來服務站申請貸款,半年內填寫貸款意向的農戶僅有2位,由于農村征信體系不健全,都不符合主辦銀行的貸款條件。某縣域服務站3個月平均每個站點僅有2.3筆交易,由于交易量較小,經營者經常不去,服務站未能有效發揮作用。


(三)防控及監管缺位,存在資金安全和道德風險問題。農村普惠金融服務站大多在較偏遠地區,遠離農村金融機構的營業網點,安全防范措施較為薄弱,現金取款業務需要經營者自備現金,多數沒有保險柜,由經營者揣在口袋里,容易成為盜竊和搶劫等惡性案件的作案目標。普惠金融服務站的管理者來源多樣,大多長期在農村生活,文化層次相對較低、金融知識欠缺、法律觀念淡薄,加上監管的缺位,容易誘發非法集資等道德風險。


(四)重視服務站開辦,輕視有效管理。普惠金融服務站是涉農金融機構服務觸角延伸、獲客的新場景,各主辦行都不遺余力通過各種方式加快建設步伐。然而,重開辦輕管理現象較為嚴重。普遍缺乏對經營者進行金融警示教育、業務操作和金融知識的培訓,缺乏對普惠金融服務站經營情況的了解和風險狀況的全面評估。多數服務站與電商的結合基本沒有開展,“普惠金融+民生”等特色金融服務模式難以落實,普惠通APP和云閃付APP等金融產品推廣困難。


相關建議


(一)加強各方協調,推動農村普惠金融提質增效。建立地方政府、人民銀行、主辦行各司其職、協同配合機制,形成職責明確、定位清晰的普惠金融高質量發展局面。依托政府行政資源,在政策出臺、財政補貼方面給予支持,人民銀行依托管理優勢,在業務開辦、貨幣政策工具運用方面給予傾斜,金融機構依托信貸政策優勢,提升業務辦理手續費補貼、優化業務辦理流程,對成效明顯的普惠金融服務站給予獎勵。


(二)加快融合發展,推動線上線下數字普惠金融應用。積極推動助農取款點、農村金融宣傳站、殘幣兌換點等機構的有效整合,建設“普惠金融+民生”模式業務涵蓋更多、金融服務更豐富的新型農村普惠金融服務站。利用普惠通APP、云閃付APP和各金融機構手機銀行APP實現聚合支付、信用卡發卡、小額貸款、農村電商等線上線下數字普惠金融應用,確保普惠金融的可持續服務和有效供給。


(三)助力產業發展,支持鄉村振興實現金融精準扶貧。依托普惠金融服務站和普惠通APP收集信息,借助村兩委、農村聯絡員等力量和第三方數據平臺,結合“百千萬”工程和“四個一百”專項行動,支持家庭農場、農民專業合作社等經營主體,滿足鄉村振興資金需求。完善農戶信用信息檔案,解決信息不對稱問題,開展對信用農戶、商戶、信用村的授信評選工作,持續做好扶貧貼息,實現金融精準扶貧。


(四)加強業務指導,增強普惠金融服務站管理有效性。主辦銀行應加強業務指導,建立完善的管理規定、操作流程和月度統計制度,利用數據分析、現場核查評估等手段,加強對普惠金融服務站業務規范性、安全性的監督管理。完善普惠金融服務站的配置,內部應有業務公告,業務辦理流程和注意事項。布放柜臺、金融服務終端、POS機、驗鈔機、保險柜、監控鏡頭、宣傳展架等必要的物品,增強管理有效性。


(五)做好風險控制,確保普惠金融服務站安全運行。要按照《普惠金融服務站建設規范化管理辦法》加強風險防控,防范普惠金融服務站各類風險的發生。建立教育培訓制度,開展風險警示教育。建立巡檢制度,定期對運營情況和風險狀況進行全面了解,防范管理員的道德風險。建立異常交易監測制度,第一時間發現并核實處理。建立重大事項報告和安全保障制度,鼓勵主辦銀行為服務站負責人購買與金融業務相關的人身意外傷害險。

(責任編輯:張旻)

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