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引金融活水 耕好扶貧“示范田” 浙商銀行積極踐行普惠金融

2019-09-24  來源: 中國證券報   瀏覽量:
金融作為實體經濟的血脈,把更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節,更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求,才能回歸金融服務的本源。

本網訊:金融作為實體經濟的血脈,把更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節,更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求,才能回歸金融服務的本源。近日,中國證券報記者走訪甘肅時了解到,浙商銀行通過構建“輸血+造血”扶貧長效機制,從產業扶貧、公益扶貧、教育扶貧等方面給出系統化解決方案,把定點幫扶的“責任田”打造成為“金融政策落地、金融普惠實現”可復制可推廣的金融扶貧“示范田”,使金融活水真正惠及貧困群體。


截至2019年6月末,浙商銀行普惠型小微企業貸款余額1576.18億元,較年初增長12.12%,不良率僅1.06%,小微客戶貸款規模占比及資產質量在全國性商業銀行中均位居前列,累計服務小微企業超22萬戶,帶動就業超300萬人。


金融資源下沉“田間地頭”


作為金融扶貧的生力軍之一,浙商銀行在經濟發展相對落后、人均GDP排名全國靠后的甘肅省持續給當地鄉鎮注入金融“活水”,不僅將金融資源不斷下沉至“田間地頭”,還選派金融人才下鄉,浙商銀行蘭州七里河支行員工王長山便是其中之一。


王長山長期駐地貧困村——高灣村,他向中國證券報記者坦言:“高灣村基礎設施薄弱,沒有路燈,一到晚上就完全看不清路,非常危險。這不僅嚴重影響了村民的生產生活,也消磨了脫貧致富的信心。”不過,在跟分行反映了這一情況后,浙商銀行蘭州分行籌資47.8萬元,先后為高灣村修建了橋梁、安裝太陽能路燈,為村委會和村民活動室配備電腦桌椅,協助貧困戶進行危房改造。


此外,為從根源上解決脫貧的問題,浙商銀行蘭州分行還對高灣村進行產業扶持增收入。把符合當地實際的雞養殖作為幫扶的重點,將產業扶貧與消費扶貧相結合,出資34萬元打造“產—供—銷”一體化的幫扶模式,通過產業發展帶動貧困戶增收。


巧用供應鏈金融


融資難問題一直困擾著當地的小微企業,而基于真實貿易的供應鏈金融是緩解這一問題的有效方案,金融機構可以將分散的產業參與者通過信息平臺連接起來,形成供應鏈金融供給的新模式、新生態。


這一新模式在有農戶參與合伙的小微企業中尤為適用。甘肅中美國玉水果玉米科技開發有限公司董事長楊天龍告訴中國證券報記者,2018年6月, 其所在公司計劃擴建生產基地,資金周轉出現缺口,急需3000萬元的流動資金。當時浙商銀行蘭州分行了解到這種情況,及時給公司放貸3000萬元,解決了資金難題,擴大了公司的生產經營規模。2018年,甘肅中美國玉水果玉米公司實現年銷售收入約8000萬元,實現凈利潤941萬元,公司吸納的3000多戶貧困戶中已有1000余戶農戶實現脫貧。


浙商銀行蘭州分行黨委委員石光英指出,中美國玉水果玉米公司是當地知名的龍頭企業,公司采用種植合伙人制度,即“公司+農戶”,此次借貸人是農戶。一方面,水果玉米不符合抵押物的標準,另一方面,把錢直接貸給農戶難以控制資金去向,所以,銀行經過盡職摸底后,決定采取“銀行+擔保公司+核心企業+農戶”的創新方式,通過甘肅金融控股集團這樣的政府背景公司做擔保,把款貸給種植農戶,由農戶采購玉米種子等經營需求定向支付給核心企業,由核心企業統一為農戶擴大經營規模。這樣一來,對銀行而言總體風險可控。


浙商銀行蘭州分行行長申健談到,像上述這樣的案例還有很多。為解決養殖戶因無抵押導致的融資難、融資貴問題,銀行采取“擔保公司+銀行+核心企業+農戶”等新模式,圍繞核心企業產業鏈上下游集群開發,成功向小微企業或養殖農戶發放貸款。


科技賦能惠金融


石光英介紹,在給養殖農戶發放貸款的過程中,為直接提升農戶的融資效率,分行采用“點易貸”服務模式,采用線上方式批量服務一些上游養殖戶。這是浙商銀行運用“互聯網+”和大數據技術,面向廣大農戶的創新產品。


以燎原乳業為例,為解決奶源不足問題,2019年1月燎原乳業與農戶達成奶牛托管協議(奶牛養殖戶將各戶奶牛統一托管至燎原乳業下設的奶牛養殖有限公司,由奶牛養殖公司統一管理養殖,保證奶源質量,按年定量對養殖戶進行利潤分成),但苦于農戶購買奶牛的資金難題,托管協議一直無法實施,浙商銀行蘭州分行在了解到實際需求后,經過現場調查,最終確定按照批量合作貸“銀行+核心企業+農戶”的產業精準扶貧模式,于2019年3月與燎原乳業達成協議,向80戶農戶累計投放貸款3000萬元。



據介紹,針對農戶的“點易貸”的操作非常簡便,只需農戶在手機上發起申請,審批通過后辦理一張銀行卡即可提款。此外,為解決奶牛養殖戶異地開卡問題,分行員工上門服務,為奶牛養殖戶在當地辦理開卡,真正實現當天受理、當天提款。


業內人士認為,數字化技術賦予了普惠金融全新的時代價值和豐富內涵,為解決普惠金融的難題提供了可行路徑。當前,金融科技已經成為普惠金融快速發展的有力支撐。數字化技術通過大數據等現代科技,提高了銀行的運營效率和風控能力,改變了銀行與客戶之間的互動范式,有效拓展了普惠金融的廣度和深度。同時,大數據改變了普惠金融參與主體的連接方式,重塑了產業鏈、交易鏈、金融鏈、服務鏈等關系鏈條,推動了金融生態向大眾化、共享化、透明化、智能化和差異化發展。

(責任編輯:張旻)

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