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守初心樹口碑 踐行普惠金融

2019-09-11  來源: 解放日報   瀏覽量:
上海在原西郊區的虹橋供銷社內部籌建了信用部,拉開了農村信用事業的帷幕。

     本網訊:1951年8月,上海在原西郊區的虹橋供銷社內部籌建了信用部,拉開了農村信用事業的帷幕。2005年8月25日,上海農商銀行成立,成為在農信基礎上改制成立的省級股份制商業銀行。


  成立14年來,上海農商銀行總資產、貸款余額、存款余額穩步增長,資產質量保持穩定,秉持“金融服務實體經濟”的宗旨,上海農商銀行堅持“能貸還不貴”,扎實推進普惠金融,參與助推上海經濟社會發展,陪伴城市共同成長。


  作為一家植根上海本地的商業銀行,上海農商銀行堅持“定位向下、服務向細”,以服務“三農”、服務小微、服務科創、服務社區為特色,建立起親民、便民、惠民的口碑,持之以恒地踐行“便捷服務心體驗”的品牌理念。


  全國農商銀行轉型標桿


  2005年2月22日,原中國銀行業監督管理委員會批復上海市人民政府,原則同意上海市制定的深化農村信用社改革試點實施方案。2005年5月,上海農村商業銀行籌備工作小組成立。


  一個月,清理過去農村信用社62萬社員的股份;一星期,募集到銀行主要資本金;三個月,完成籌建工作并拿到批文……上海農商銀行以驚人的速度完成了對原有234家農村信用社的改制并組建完成。2005年8月25日,上海農商銀行揭牌,成為全國第一家在農信基礎上改制成立的省級股份制商業銀行。


  回首十四載春秋,上海農商銀行從一家以郊區業務為主、服務功能比較單一的銀行起步,逐步發展成為服務功能齊全、產品多點開花的綜合性商業銀行。截至2018年末,該行資產總額8337.13億元,存款余額6449.08億元,貸款余額3940.34億元,成為業界公認的國內農村商業銀行體系的標桿之一。


  發展要速度,更要質量。在業務快速發展的同時,上海農商銀行高度重視風險管理,資產質量持續向好。截至2018年底,該行資本充足率15.86%,撥備覆蓋率為342.28%,不良貸款率為1.13%。其中,不良貸款率較改制初期大幅下降。


  良好的經營成效獲得了業界的廣泛認可:在英國《銀行家》公布的“2019年全球銀行1000強”榜單中,上海農商銀行位居全球銀行業第156位,位居國內商業銀行第24位;在2019年中國銀行業協會發布的“陀螺”評價體系中,上海農商銀行位列國內農商銀行第2位;標普對上海農商銀行的評級從“BBB-”上調至“BBB”,展望穩定,短期主體信用評級從“A-3”上調至“A-2”。


  矢志不渝服務“三農”


  “新模式下的支農貸款又好又快,真是農業生產的‘及時雨’”,上海油車蔬果種植專業合作社負責人魏先生在收到100萬元貸款后,不禁喜笑顏開。


  魏先生口中的“新模式”指的是上海農商銀行、上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心與安信農業保險股份有限公司合作創新的“銀行擔保保險”支農金融模式。今年3月,在三方的共同支持下,首單“銀擔保”支農貸款在5個工作日內完成放款,貸款利率為基準利率,解決了上海油車蔬果種植專業合作社的“燃眉之急”。


  首筆“銀擔保”業務的落地是上海農商銀行創新金融服務“三農”的一個縮影。多年來,該行始終踐行普惠金融理念,“三農”金融業務上呈現“總量領先、利率優惠、模式創新、持續投入”的特點,是上海市涉農貸款占比最高、市場份額最多的商業銀行。


  總量領先體現在上海農商銀行堅持信貸資源向“三農”業務傾斜,對涉農貸款信貸規模不設上限,優先支持現代農業產業鏈各個環節的業務。截至2018年末,該行涉農貸款余額為476.15億元(母公司口徑)。


  利率優惠體現在上海農商銀行堅持保本微利的“三農”金融定價原則,對財政擔保資金項下的農民合作社貸款執行基準利率,對于其他各類“三農”信貸業務以優惠利率執行。僅涉農貸款一項,與上海銀行業同業平均融資利率水平相比,年均為涉農企業和農戶節約財務成本3億元左右。


  模式創新體現在為了貼近上海現代都市型農業需求,上海農商銀行不斷創新服務手段,針對農業龍頭企業、農民合作社、家庭農場等新型農業經營主體形成全產業鏈服務方案,為“三農”量身定制專屬金融產品,先后推出對接農村產權制度改革的“農村土地經營權抵押貸款”,匹配企業生產經營周期、可隨借隨還的“農業循環貸”,確保農業生產有序開展的“農機貸”等,努力做到讓廣大涉農企業的金融服務“易獲得、低成本、可持續”。


  近年來,隨著電子銀行渠道的普及,不少銀行開始壓縮物理網點。然而上海郊區銀行網點偏少,相當數量的中老年用戶不熟悉電子銀行,上海農商銀行則在大力推廣各類移動支付手段的同時,仍然有效運營維護上海9個郊區的兩百余家網點和近千臺ATM機,基本實現了鄉鎮全覆蓋,保持對涉農業務的持續投入。截至2018年末,該行是上海營業網點最多的銀行之一,其中外環以外網點數量超過220個,在全部網點中的占比超60%。


  破解抵押難題服務小微


  “小微”企業融資難,核心在于缺乏抵押物。越是困難,越要迎難而上,上海農商銀行堅持培育“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化,不斷探索新型貸款模式。


  上海施泉葡萄專業合作社是葡萄種植的龍頭企業,曾多次獲得國家級和上海市級葡萄評比的金獎。隨著“施泉”葡萄知名度越來越高,年銷量也是節節攀升,2015年合作社負責人盧先生打算把握時機擴大種植面積,可在貸款時卻吃了“閉門羹”。“我們跑遍了上海的幾大銀行,但貸款都卡在合作社沒有可抵押資產的環節上。”就在盧先生快要放棄的時候,上海農商銀行雪中送炭,以基準利率發放了100萬元的農村土地經營權抵押貸款。


  農村土地經營權抵押貸款使得土地“資本化”,可以進入資本市場定價,解決了原先在土地流轉市場中只有轉讓、轉包而無法抵押的問題。有了施泉合作社的成功經驗,上海農商銀行自2015年以來累計發放土地經營權抵押貸款超1億元,惠及合作社及種養殖大戶80余戶。


  “千億百家百場”工程、《關于服務民營和小微企業的實施意見》《服務民營企業行動方案》……多年來,上海農商銀行以服務小微企業為己任,從貸款的可得性、公正性、定價合理性上發力,開發契合小微企業“小頻急”資金需求的金融產品,探索化解貸款難和貸款貴的問題。


  截至2018年末,該行小微企業貸款余額為1266.45億元,占發放貸款和墊款總額的比例為30.90%,在上海市中外資法人銀行中普惠金融貸款余額位列第一,直接或間接帶動就業近10萬人。


  2019年3月,上海農商銀行宣布未來3年內,計劃向民營企業、小微企業提供不少于2000億元的信貸支持,同時每年新發放對公貸款中民營企業占比不低于60%,并確保民營企業貸款占新增公司類貸款的比例逐年提升。爭取至2020年實現80%的基層網點轉型為普惠金融專營服務網點,不少于80%的客戶經理專職服務于民營企業、小微企業。


  全生命周期模式服務科創


  2019年5月,由上海星熠新能源科技有限公司投資建設的上海農商銀行數據中心分布式光伏電站完成并網,深藍色的晶硅電池板在陽光的照耀下熠熠生輝,總計每年可生產約50萬度綠色電力。在并網現場,星熠負責人李俊感慨地說:“上海農商銀行兩次在我們最困難的時候伸出援手,從相知到相伴,早已超越了簡單的信貸關系。”


  星熠成立于2015年,主要從事可再生能源分布式發電項目的投資、開發、建設和運營。在創業初期,由于缺乏抵押物,難以獲得信貸支持,企業發展緩慢。“在沒有一家銀行愿意認真接觸我們的時候,上海農商銀行用我們的光伏發電項目未來收益權質押,發放了一筆200萬元的6年期無追索權貸款。”


  在銀行資金的支持下,星熠駛上了“快車道”,規模快速擴張。然而,2018年,由于一家主要合作方突然宣布退出,企業迎來“急剎車”式的沖擊。這時,又是上海農商銀行主動牽線搭橋,幫助星熠找到了新的合作方——上海國和現代服務業股權投資管理有限公司,重新盤活了擱置的項目。


  類似星熠這樣的科技型小微企業在上海農商銀行服務的大家庭里還有很多。2018年,該行推出“一鑫二專三支持”科創金融服務體系,根據科創企業不同的成長階段,配備全生命周期全價值鏈金融服務方案,持續助力科技成果轉化:“一鑫”,即“鑫動能”戰略新興客戶培育計劃,根據企業不同成長階段,配備全生命周期全價值鏈金融服務方案;二專”,即專營機構與專屬產品,形成張江、楊浦“2N”的科技專營機構布局,并配套了面向科技企業的“鑫科貸”專屬系列產品、面向科技小巨人及培育企業的“鑫用貸”產品、針對高端科技型人才所創立小微企業的“科技人才貸”產品等;“三支持”,即從“人才、機制、渠道”三個維度提供金融服務支持。


  此外,上海農商銀行還在人民銀行上海總部、上海市科學技術委員會的指導下,推出“高企貸”科技金融專項產品,搭建銀政聯動平臺,為科技型企業提供“一站式”綜合金融服務,進一步緩解科創企業融資難、融資貴問題。


  萬物得其本者生,百事得其道者成。展望未來,上海農商銀行將踐行“親民”理念、強化“便民”特色、履行“惠民”承諾,以充滿激情、富于創造、勇于擔當的飽滿精神狀態奮力開創服務型銀行建設的新局面,續寫改革發展的新篇章。

(責任編輯:張旻)

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